مدة صلاحية الشيك في القانون السعودي

مدة صلاحية الشيك في القانون السعودي، يُعد الشيك من الأوراق التجارية الهامّة، ونظرًا لأهميته رتب المشرع السعودي العديد من الأحكام الخاصة به، لذلك خصص موقع اقرا هذا المقال لتعريف الشيك، وبيان مدة صلاحية الشيك في القانون السعودي، والبيانات الإلزامية التي يجب أن يحتوي عليها الشيك، وتوضيح شروط صرف الشيك، ومعرفة ما هي أسباب رفض صرف الشيك واسترجاعه، والإجراءات التي يجب اتباعها لتجنب مثل ذلك.

تعريف الشيك

الشيك (بالإنجليزية: A check) هو عبارة عن: “أمر مكتوب من قبل المودع يأمر البنك بدفع مبلغ محدد للمستلم من الحساب المصرفي للمودع”، وبمعنى آخر الشيك هو: “وسيلة لإخبار البنك بتحويل الأموال من الحساب المصرفي لشخص ما إلى شخص آخر شخصيًّا أو حساب مصرفي لشخص آخر”، كانت الشيكات موجودة تقريبًا مثل الحسابات المصرفية، والفكرة العامة من الشيك هي أنه من الصعب وغير الآمن محاولة نقل مبالغ نقدية كبيرة بين شخصين أو شركة، فإذا أراد شخص ما دفع نقدًا لشراء سيارة جديدة، فإن الذهاب إلى البنك وسحب 10000 دولار وإحضارها إلى وكالة السيارات يعد أمرًا أكثر صعوبة وغير آمن من مجرد كتابة شيك.[1]

حيث يمكن لأي شخص أن يسرق المال، أو يُمكن للشخص ذاته أن يفقد أمواله بأي طريقة كانت، لذلك إن كتابة الشيك هي الطريقة الآمنة لذلك، فالشيكات من ناحية أخرى لا تحتوي على أي من هذه المشاكل، إذًا الشيك هو عقد بين ثلاثة أطراف: ساحب، مستفيد، مسحوب عليه، يتم كتابة الشيك وتوقيعه من قبل الساحب الذي يأمر البنك أو الدافع بدفع هذا المبلغ من المال إلى المستفيد أو المستلم على وجه الشيك، ولا أحد آخر يُشارك في هذا العقد.[1]

إذا سقط الشيك الخاص بك بمبلغ 10000 دولار في حيث الذهاب إلى وكالة بيع السيارات، فلن يتمكن أحد من استخدامه أو صرفه بشكل قانوني، لذلك يُفترض على الشخص توخي الحذر مع الشيكات الخاصة بك بعد كتابتها؛ لأن شخصًا ما قد يحاول تزويرها، لكن لا يقوم البنك بصرف الشيك لأي شخص آخر غير وكالة السيارات، وبمجرد توقيع وكيل الرعاية على الشيك، يُعرف باسم الورقة لحاملها، بمعنى آخر إنه نفس النقد يمكن لأي شخص استلامه وإيداعه.[1]

مدة صلاحية الشيك في القانون السعودي

إنَّ التاريخ المكتوب في الشيك هو التاريخ المعتمد في حساب المدد النظامية، وفي حال رغبة المُستفيد من الشيك صرف الشيك، هُناك مدتان حُددتا من قبل المشرع في المملكة العربية السعودية، والمدة الأولى هي شهر، وهي للشيك الذي تم تحريره داخل المملكة العربية السعودية، إذ يجب على الشخص في حال تم تحرير الشيك داخل المملكة التقدم بصرفه إلى البنك المسحوب عليه خلال مدة شهر واحد، والمدة الثانية هي ثلاثة أشهر للشيك المحرر خارج السعودية.[2]

البيانات الإلزامية الواجب توافرها في الشيك

يجب أن يشمل الشيك على العديد من البيانات الهامة والضرورية، والتي تدل على أنه شيكًا، وهي:

كلمة شيك

كلمة شيك مكتوبة في متن الشيك، وباللغة التي كتب بها، حيثُ أن لفظ الشيك يحتاج إلى وجود أمرين أساسين، هما: أن يكون هناك ورقة تجارية، ومن ثُمَّ كتابة لفظ شيك في متن تلك الورقة، على أن تكون بذات اللغة التي كتب بها؛ بمعنى أن يحتوي الشيك على كلمة شيك وأن يرد هذا اللفظ في متن الشيك؛ أي في وسطه، فلا يقبل بالشيك على أنه شيك إذا كتبت كلمة شيك في أعلاه كعنوان له، ولا في نهايته أسفل توقيع الساحب، لذلك يجب كتابته في جملة الأمر بالدفع، على سبيل المثال؛ ادفعوا بموجب هذا الشيك، والحكمة من وراء كتابة لفظ شيك هي للتفرقة بين الشيك وبين الأوراق التجارية أو المالية الأخرى.

أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود

يتضمن الشيك أمرًا موجه من الساحب إلى المسحوب عليه (البنك) بأن يدفع مبلغ مُعين من النقود إلى المستفيد من الشيك، ولا يجوز بتاتًا أن يعلق هذا الأمر على شرط واقف أو فاسخ؛ لأن وجود أي شرط من الشروط يثير الغموض ويفقد الورقة استقلالها وكفايتها الذاتية ويشجع على المماطلة، ويعطل الوظيفة الأساسية من الشيك والتي هي وفاء تقوم مقام الوفاء، وفي حال علق الشيك على شرط فقد الصك كفايته الذاتية.

اسم المسحوب عليه

يجب أن يشمل الشيك اسم البنك المسحوب عليه، وهذا البيان من البيانات الإلزامية الضرورية في الشيك، سواء أكان المسحوب عليه المركز الرئيسي للبنك، أو أحد فروعه، أيضًا حتى يتمكن المستفيد من معرفة جهة الصرف بسهولة، ومن المعلوم أن الشيكات والصادرة من البنوك تتضمن اسم البنك المسحوب عليه، كما يُمكن أن يُسحب الشيك على مسحوب عليهم متعددين، بحيث يختار المستفيد منهم من يشاء، وذلك في كان للساحب والمسحوب عليه فروع في أماكن متعددة، فيسحب الشيك على أي فرع من فروع البنك، ومن ثُمَّ يكون الخيار للمستفيد بحسب ما يناسبه.

مكان الوفاء

مكان الوفاء هو المكان الذي يجب على المستفيد أن يتوجه إليه لاستيفاء قيمة الشيك، ويكون في مكان تواجد البك المسحوب عليه، ويكون مكان الوفاء محدداً بنماذج الشيكات التي يصدرها البنك ويسلمها إلى الساحب، وبالتالي إنَّ الهدف الأساسي من تحديد مكان الوفاء من شأنه توجيه المستفيد إلى البنك الذي سيتم منه الصرف، وتحديد الاختصاص القضائي للمحاكم المختصة المكانية.

تاريخ إنشاء الشيك

عادةً ما يتم كتابة التاريخ في أعلا الشيك، كما يجوز أن يكتب التاريخ بالتقويم الميلادي أو بالتقويم الهجري أو بهما معًا، بحسب التقويم الذي تتعامل معه الدولة، فالمملكة السعودية تتعامل مع التقويم الهجري، إن أهمية كتابة تاريخ إنشاء الشيك، تتمثل في تحديد أهلية الساحب وقت إصدار الشيك، أيضًا العمل على احتساب مواعيد تقديم الشيك للوفاء، بالإضافة إلى ترتيب حقوق المتزاحمين عند سحب عدة شيكات على مقابل وفاء واحد، وبيان ما إذا كان الشيك قد صدر خلال فترة الريبة من عدمه، ومعرفة مدى توافر رصيد الشيك عند إصداره، وأخيرًا تحديد مدة تقادم الشيك.

مكان إنشاء الشيك

المقصود بمكان الإصدار هو: “القرية أو المدينة أو البلد الذي صدر فيه الشيك”، ولا يُحدد القانون مكانًا معينًا من الشيك يدون فيه، إلا أن العادة جرت على كتابة المكان قبل تاريخ إصدار الشيك في أعلى الشيك، وتتجلى أهمية ذكر المكان: معالجة مشكلة تنازع القوانين، حيث أن الشيك يخضع من حيث الشكل لقانون بلد إصدار، أيضًا بيان مواعيد تقديم الشيك للوفاء، وأخيرًا تحديد قواعد الاختصاص المكاني أمام المحاكم عند النزاع في الشيك.

اسم وتوقيع من أنشأ الشيك

يجب ذكر اسم من أصدر الشيك وهو الساحب، ولم يحدد مكان مُعين في الشيك لكتابة اسم الساحب، ويجب أيضًا توافر توقيع من أصدر الشيك، فالشيك ورقة شكلية لا تكتسب قوتها إلا من توقيع الساحب، فالساحب هو الشخص الذي ينشئ الشيك، ومن الطبيعي أن يقوم بالتوقيع عليه، وهو ملزم بدفع قيمته إن امتنع المسحوب عليه عن تنفيذ الأمر الموجه إليه، ويجدر بالإشارة هنا أن التوقيع بسوء نية على الشيك بطريقة تخالف النموذج وتحول دون صرفه يقع تحت طائلة التجريم.

شروط صرف الشيك 

حتى يتم صرف الشيك من البنك المسحوب عليه، يجب توافر الشروط الآتية:[3]

• أن يشتمل الشيك على جميع البيانات الإلزامية.
• أن يصدر وفق النموذج المُحرر للبنك المسحوب عليه.
• أن يُقدم للصرف ضمن المدرة المُحددة في القانون.

ما هي أسباب رفض صرف الشيك واسترجاعه

هُناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى رفض واسترجاع الشيك، ولكن الأكثرها شيوعًا هي:

• في حال عدم مُطابقة التوقيع الذي يحمله الشيك للتوقيع المحفوظ في بيانات صاحب الحساب لدى البنك.
• العمل على تجميد حساب الساحب مُصدر الشيك لدى البنك المسحوب عليه.
• تعرّض الشيك للتلف بشكلٍ واضح أو احتوائه على شطب أو تكشيط أو أخطاء جوهرية في كتابته.
• إذا ما أبلغ بشكلٍ سابق عن قيام أحد الأشخاص بسرقة الشيك.
• أن لا تتطابق بيانات حامل الشيك مع هوية الأحوال المدنية الخاصة به.
• إذا كان حساب الشخص الذي أصدر الشيك مُغلق، وبالرغم من ذلك أصدر الشيك.
• القيام بتغيير التاريخ المُثبت على الشيك دون وجود توقيع المُصدر.
• تقديم الشيك إلى البنك المحسوب عليه بعد انتهاء المدة المحددة لتقديمه للصرف.
• وجود بعض المشاكل أو العيوب في الورقة التجارية الشيك.
• عدم كفاية الرصيد في الحساب.
• أن لا يحمل الشيك توقيع الساحب.

• شاهد أيضًا: عقوبة إتلاف ممتلكات الغير في القانون السعودي

كيف يمكن تَجنُّب رفض صرف أو استرجاع الشيك

تُعد الشروط الشكلية والموضوعية من أهم أركان صرف الشيك، وفي حال عدم توافر أي من هذه الشروط يُمكن أن يرفض البنك المسحوب عليه صرف الشيك، ولكن يمكن تجنب ذلك من خلال القيام العمل على مراجعة بيانات الشيك، بالإضافة إلى التأكد من وجود رصيد في حساب صاحب الشيك، ويُمكن القيام بما يأتي:

• التأكد من مدى تطابق توقيع صاحب الحساب مع التوقيع المحفوظ في بيانات صاحب الحساب لدى البنك.
• العمل على حفظ الشيك في مكان آمن لتجنب تلفه بأي صورة من الصور.
• القيام بصرف الشيك في الموعد المحدّد فيه؛ وذلك من أجل تفادي انقضاء مدة السماح لصرف الشيك.
• الحرص على التأكد من اكتمال جميع الأركان القانونيّة للشيك.

وبالتالي الشيك هو من الأوراق التجارية الهامة، والتي يجب معرفة أحكامها بالتفصيل، ومراعاة المدد الخاصة به؛ كمدة صلاحية الشيك في القانون السعودي؛ وذلك من أجل تجنب عدم صرفه من قبل المسحوب عليه.

المراجع

1. myaccountingcourse.com , check , 30/10/2021
2. نظام الأوراق التجارية السعودي , المادة (103)
3. الشوشاري، صلاح الدين , 2019، الدليل الوافي في امتحان الحقوقين